防範非法集資宣傳教育相(xiàng)關資料

附件(jiàn)1：一(yī)圖讀(dú)懂(dǒng)《防範和(hé)處置非法集資條例》

附件(jiàn)4：防範非法集資宣傳教育相(xiàng)關資料

附件(jiàn)4：

防範非法集資宣傳教育相(xiàng)關資料

一(yī)、基本概念介紹

（一(yī)）非法集資的(de)定義和(hé)基本特征

根據《防範和(hé)處置非法集資條例》，非法集資是(shì)指未經國(guó)務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)依法許可(kě)或者違反國(guó )家(jiā)金(jīn)融管理(lǐ)規定，以許諾還(hái)本付息或者給予其他(tā)投資回報(bào)←等方式，向不(bù)特定對(duì)象吸收資金(jīn)的(de)行(xíng)為(wèi)。

非法集資行(xíng)為(wèi)需同時(shí)具備三要(yào)件(jiàn)：一(yī)是(shì)“未經國(guó)務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)依法許可(kě)或者違反國(guó)家(jiā)金(jīn)融∏管理(lǐ)規定”，即非法性；二是(shì)“許諾還(hái)本付息或者給予其他(tā)投資回報(bào)”，即利誘性；三是(shì)“向不(bù)特定對(duì)象吸收資金(jīn)”，即社會(huì)性。

1.非法性：“未經國(guó)務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)依法許可(kě)或者違反國(guó)家(jiā)金(jīnγ)融管理(lǐ)規定”，國(guó)務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)為(wèi)“一(yī)行(xíng)兩會(huì)一(yī)局”（“一(yī)行(xíng)”是(shì)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)，“兩會(huì)”是(shì)中國(guó)銀(yín)保監會(huì)、中國(guó)證監會(huì)，“一(yī)局”是(shì)外(wài)彙管理(lǐ)局）。根據現(xiàn)行(xíng)法律法規，凡是(shì)向不(bù)特定對(duì)象吸收資金(jīn)的(de)行(xíng)為(wèi)（如(rú)吸收存款、公開(kāi)發行(xíng)證券、公開(kāi)募集基金(jīn)、銷售保險等），都(dōu)需經國(guó)務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)依法許可(kě)。

2.利誘性：非法集資一(yī)般都(dōu)許諾還(hái)本付息。正規金(jīn)融機(jī)

構的(de)理(lǐ)财産品均不(bù)承諾保本保收益。

3.社會(huì)性：“向不(bù)特定對(duì)象吸收資金(jīn)”。“不(bù)特定對(duì)象”即社會(huì)公衆。按照(zhào)高(gāo)法院《司法解釋》規定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友(yǒu)或者單位內↕(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金(jīn)的(de)，不(bù)屬于非法集資。

（二）非法集資人(rén)的(de)法律責任

非法集資在《刑法》中涉及的(de)主要(yào)是(shì)第176條非法吸收公衆存款罪和(hé)第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規定，非法吸收公衆存款或者變相(xiàng)吸收公衆存款，擾亂金(jīn)融秩序的(de)，處三年(nián)以下(xià)有(yǒu)期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金(jīn)；數(shù)額巨大(dà)或者有(yǒu)其他(tā)嚴重情節的(de)處三年(nián)以上(shàng)十年‌(nián)以下(xià)有(yǒu)期徒刑，并處罰金(jīn)；數(shù)額特别巨大(dà)或者有(yǒu)其他(tā)特别嚴重情形的(de)，處十年(nián)以上(shàng)有(yǒu)期徒刑，并處貿金(jī←n)。

單位犯前款罪的(de)，對(duì)單位判處罰金(jīn)，并對(duì)其直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)責任人(rén)員(yuán)，依照(λzhào)前款的(de)規定處罰。

有(yǒu)前兩款行(xíng)為(wèi)，在提起公訴前積極退贓退賠，減少(shǎo)損害結果發生(shēng)的(de)，可(kě)以從(cóng)輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規定，以非法占有(yǒu)為(wèi)目的(de)，使用(yòng)詐騙方法非法集資，數(shù)額較大(dà)的(de),處三年(nián)以上(shàng)七年(nián)以下(xià)有(yǒu)期徒刑并處罰金(jīn)；數(shù)額巨大(dà)或者有(yǒu)其他(tā)嚴重情市(shì)的(de)，處七年(nián)以上(shàng)有(yǒu)期徒刑或者無期徒刑，并處罰金(jīn)或者沒收财産。

單位犯前款罪的(de)，對(duì)單位判處罰金(jīn)，并對(duì)其直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直​接責任人(rén)員(yuán)，依照(zhào)前款的(de)規定處罰。

《防範和(hé)處置非法集資條例》也(yě)在第四章(zhāng)“法律責任”中規定了(le)非法集資相(xiàng)關責任主體(tǐ)的(de)法律責任。《條例》第三十條規定：對(duì)非法集資人(rén)，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金(jīn)額20%以上(shàng)1倍以下(xià)的(de)罰款。非法集資人(rén)為(wèi)単位的(de)，還(hái)可(kě)以根據情節輕重責令停産停業(yè)，由有(yǒu)關機(jī)關依法吊銷許可(kě)證、營業(yè)執照(zhào)或者登記證書(shū)；對(duì)其法定代表人(rén)或者主要(yào)負責人(rén)、直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán♥)給予警告，處50萬元以上(shàng)500萬元以下(xià)的(de)罰款。構成犯罪的(de)，依法追究刑事(shì)責任。第三十一(yī)條規定，對(duì)非法集資協助人(rén)，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得(de)1倍以上(shàng)3倍以下(xià)的(de)罰款，構成犯罪的(de)，依法追究刑事(shì)責任。

《條例》第三十二條規定：非法集資人(rén)、非法集資協助人(rén)不(bù)能(néng)同時(shí)履行(xíng)所承擔的(de)清退集資資金(jīn)和(hé)繳納罰款義務©時(shí)，先清退集資資金(jīn)。

二、分(fēn)類化(huà)行(xíng)為(wèi)介紹

（一(yī)）非法集資主要(yào)表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多(duō)樣，《條例》總結了(le)以下(xià)幾種形式：

1.設立互聯網企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易

場(chǎng)所或者平台、農(nóng)民(mín)專業(yè)合作(zuò)社、資金(jīn)互助組織以及其他(tā)組織吸收資金(jīn)；

2.以發行(xíng)或者轉讓股權、債權，募集基金(jīn)，銷售保險産品，或者以從(cóng)事(shì)各類資産管理(lǐ)、虛拟貨币、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金(jīn)；

3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨币、股權、實物(wù)等回報(bào)的(de)形式吸收資金(jīn)；

4.違反法律、行(xíng)政法規或者國(guó)家(jiā)有(yǒu)關規定，通(tōng)過大(dà)衆傳播媒≥介、即時(shí)通(tōng)信工(gōng)具或者其他(tā)方式公開(kāi)傳播吸收資金(jīn)信息；

5.其他(tā)涉嫌非法集資的(de)行(xíng)為(wèi)。

（二）四種常見(jiàn)手法

一(yī)是(shì)承諾高(gāo)額回報(bào)。不(bù)法分(fēn)子(zǐ)編造“天上(shàng)掉飽餅”“一(yī)夜成富翁”的(de)神話(huà)，許諾投資者高(gāo)額回報(bào)。為(wèi)了(le)騙取更多(duō)的(de)人($rén)參與集資，非法集資人(rén)在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到(dào)一(yī)定規模後，便秘密轉移資金(jīn)或攜款潛逃使集資參與人(rén)遭受經濟損失。

二是(shì)編造虛假頃目。不(bù)法分(fēn)子(zǐ)大(dà)多(duō)通(tōng)過注冊合法的(de)公司或企業(yè)，打著(zhe)響應國(guó)家(jiā)産業(yè)政策、開(kāi)展創業(yè)ε創新等幌子(zǐ)，編造各種虛假項目，有(yǒu)的(de)甚至組織免費(fèi)旅遊、考察等，騙取社會(huì)公衆信任。

三是(shì)以虛假宣傳造勢。不(bù)法分(fēn)子(zǐ)在宣傳上(shàng)往往一(yī)擲千金(jīn)聘請(qǐng)明(míng)星代言‌、名人(rén)站(zhàn)台，在各大(dà)廣播電(diàn)視(shì)、網絡等媒體(tǐ)發布廣告、在著名報(bào)刊上(shàng)刊登專訪文(wén)章(zhāng)、雇人(rén)廣為(wèi)散發宣傳單、進行(xíng)社會(huβì)捐贈等方式，制(zhì)造虛假聲勢。

四是(shì)利用(yòng)親情誘騙。有(yǒu)些(xiē)非法集資參與人(rén)，為(wèi)了(le)完成或增加自(zì)己的(de)業(yè)績，有(yǒu)時(shí)采取類傳銷的(de)手法，不(bù)惜利用(yòng)親情、地(dì)緣關系，編造自(zì)己獲得(de)高(gāo)額回報(bào)的(de)謊言，拉攏親朋(péng)、同學或鄰居加入，使參與人(rén)員(yuán)迅速蔓延，集資規模不(bù)斷擴大(dà)。

（三）典型非法集資活動“四部曲”

第一(yī)步：畫(huà)餅。非法集資人(rén)會(huì)編織一(yī)個(gè)或多(duō)個(gè)盡可(kě)能(néng)“高(gāo)大(dà)上(shàng)”的(de)項目。以“新技(jì)術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛拟貨币”等為(wèi)幌子(zǐ)，描繪一(yī)幅預期報(bào)酬豐厚的(de)藍(lán)圖，把集資參與人(rén)的(de)胃口“吊”起來(lái)，讓其産生(shēng)“不(bù)容錯(cuò)過二機(jī)不(bù)可(kě)失”的(de)錯(cuò)覺。非法集資人(rén)一(yī)般會(huì)把“餅”畫(huà)大(dà),盡可(kě)能(néng)吸引參與人(rén)眼球。

第二步：造勢。利用(yòng)一(yī)切資源把聲勢做(zuò)大(dà)。非法集資人(rén)通(tōng)常會(huì)舉辦各種造勢活動，比如(rú)新聞發布會(₽huì)、産品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體(tǐ)驗日(rì)活動、知(zhī)識講座等；組織集體(tǐ)旅遊、考察等，贈送米面油、話(huà)費(fèi)等小(xiǎo)禮品，大(dà)量展示各種或真或假的(de)“技(jì)術(shù)認證”“獲獎證書(shū)”“政府批文(wén)”；公布—些(xiē)領導視(shì)察影(yǐng)視(shì)資料，公司領導與政府官員(yuán)、明(míng)星合影(yǐng)；故意把活動選在政府會(huì)議(yì)中心、禮堂進行(xíng)，其場(chǎng)面之大(dà)、規格之高(gāo)極具欺騙性。

第三步:吸金(jīn)。想方設法套取你(nǐ)口袋裡(lǐ)的(de)錢(qián)。非法集資人(rén)通(tōng)過返點、分(fēn)紅(hóng)，绐參與人≤(rén)初嘗“甜頭”，使其相(xiàng)信把錢(qián)放(fàng)在他(tā)那(nà)兒(ér)不(bù)僅有(yǒu)可(kě)觀的(de)收入，而且比放(fàng)在自(zì)己口袋裡(lǐ)還(γhái)安全，參與人(rén)不(bù)僅将自(zì)己的(de)錢(qián)傾囊而出，還(hái)動員(yuán)親友(yǒu$)加入，集資金(jīn)額越滾越大(dà)。

第四步：跑路(lù)。非法集資人(rén)往往會(huì)在“吸金(jīn)”一(yī)段時(shí)間(jiān)後跑路(lù)，或者因為(wèi)原本就(jiù)是(shì)“龐氏騙局”人(rén)去(qù)樓空(kōng)，或者因為(wèi)經營不(bù)善緻使資金(jīn)鏈斷裂。集資參與人(rén)遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

（四）非法集資常見(jiàn)套路(lù)

非法集資違法犯罪分(fēn)子(zǐ)為(wèi)了(le)引誘群衆，達到(dào)非法集資目的(de)，通(tōng)常采取以下(xià)手段騙取群衆信任。

1.裝點公司門(mén)面，營造實力假象。不(bù)法分(fēn)子(zǐ)往往成立公司，辦理(lǐ)工(gōng)商執照(zhào)、稅務登記等手續∏，貌似合法，實則沒有(yǒu)金(jīn)融資質。這(zhè)些(xiē)公司或辦公地(dì)點高(gāo)檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重Ω金(jīn)通(tōng)過各類媒體(tǐ)甚至央視(shì)進行(xíng)包裝宣傳，或在高(gāo)檔場(chǎng)所（如(rú)人(rén)民(mín)大©(dà)會(huì)堂)舉行(xíng)推介會(huì)、知(zhī)識講座，邀請(qǐng)名人(rén)、學者和(hé)官員(yuán)站(zhàn)台造勢，展示與領導合影(yǐng)及各種獎項，欺騙α性更強。

2.編造投資項目，打消群衆疑慮。從(cóng)過去(qù)的(de)農(nóng)林(lín)礦業(yè)開(kāi)發、民(mín)間(jiān)借<貸、房(fáng)地(dì)産銷售、原始股發行(xíng)、加盟經營等形式逐漸升級包裝為(wèi)投資理(lǐ)财、财富管理(lǐ)、金(jīn)融互助理(lǐ)财、海(hǎi)外(wài)上(shàng)市(shì)、私募股權等形形色色的(de)理(lǐ)财項目，并且承諾有(yǒu)擔保、可(kě)回購(gòu)、低(dī)風(fēng)險、高(gāo)回報(bào)等。

3.混淆投資概念，加大(dà)識别難度。不(bù)法分(fēn)子(zǐ)把在地(dì)方股交易中心挂牌吹成上(shàng)市(shì)，把在美(měi)國(guó)OTCBB市(shì)場(chǎng)挂牌混淆是(shì)在納斯達克上(shàng)市(shì)；有(yǒu)的(de)利用(yòng)電(diàn)子(zǐ)黃(huáng)金(jīn)、投資基金(jīn)、網絡炒彙等新的(de)名詞迷惑群衆，假稱新投資工(gōng)具或金(jīn)融産品；有(yǒu)的(de)利用(yòng)專賣、代理(lǐ)、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電(dià★n)子(zǐ)商務等新的(de)經營方式，欺騙群衆投資。

4.承諾高(gāo)額回報(bào)，編造“緻富”神話(huà)。高(gāo)利引誘，是(shì)所有(yǒu)詐騙犯罪分(fēn)子(zǐ)欺騙群衆的(de)不(bù)二法門(mén)。不(bù)≥法分(fēn)子(zǐ)一(yī)開(kāi)始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的(de)本息，然後是(shì)拆東(d®ōng)牆補西(xī)牆，用(yòng)後來(lái)人(rén)的(de)錢(qián)兌現(xiàn)先前的(de)本息♥，等達到(dào)一(yī)定規模後，便秘密轉移資金(jīn)，攜款潛逃。

（五）風(fēng)險防範提示

（1）如(rú)遇以下(xià)情形向公衆集資的(de)，努必提高(gāo)警惕

A、以“看(kàn)廣告、賺外(wài)快(kuài)”“消費(fèi)返利”為(wèi)幌子(zǐ)的(de)；

B、以境外(wài)投資股權、期權、外(wài)彙、貴金(jīn)屬等為(wèi)幌子(zǐ)的(de)；

C、以投資養老(lǎo)産業(yè)可(kě)獲高(gāo)額回報(bào)或“免費(fèi)”養老(lǎo)、“以房(fáng)”養老(lǎo)等為(wèi)幌子(zǐ)的(de);

D、以私募入股、合夥辦企業(yè)為(wèi)幌子(zǐ)，但(dàn)不(bù)辦理(lǐ)企業(yè)工(gōng)商注冊登記的(de)；

E、以投資虛拟貨币、區(qū)塊鏈等為(wèi)幌子(zǐ)的(de)；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影(yǐng)視(shì)文(wén)化(huà)”等為(wèi)幌子(zǐ)；

G、在街(jiē)頭、商場(chǎng)、超市(shì)等發放(fàng)投資理(lǐ)财等內(nèi)容廣告傳單的(de)∞；

H、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老(lǎo)年(nián)群衆的(de)；

I、 “投資、理(lǐ)财”公司、網站(zhàn)及服務器(qì)在境外(wài)的(de)；

J、 要(yào)求以現(xiàn)金(jīn)方式或向個(gè)人(rén)賬戶、境外(wài)賬戶繳納投資款的(de)。

（2）防範非法集資的(de)“四看(kàn)三思等一(yī)夜”法

四看(kàn)。一(yī)看(kàn)融資合法性,除了(le)看(kàn)是(shì)否取得(de)企業(yè)營業(yè)執照(zhào)，還(hái)要(yào)看(kàn)是(shì)否取得(de)相(xiàng)關金(jīn)融牌照(zhào)或經金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)批準。二∑看(kàn)宣傳內(nèi)容，看(kàn)宣傳中是(shì)否含有(yǒu)或暗(àn)示“有(yǒu)擔保、無風(fēng)險、高(gāo)收益、穩賺不(bù)賠”等內(nèi)容。三看(kàn)經營模式，有(yǒu)沒有(yǒu)實體(tǐ)項目，項目真實性、資金(jīn)的(de)投向去(qù)向、獲取利潤的(de)方式等。四看(kàn)參與集資主體(tǐ)，是(shì)不(bù)是(shì)主要(yào)面向老(lǎo)年(¶nián)人(rén)等特定群體(tǐ)。

三思。一(yī)思自(zì)己是(shì)否真正了(le)解該産品及市(shì)場(chǎng)行(xíng)情。二思産品是(shì)否符合市(shì)場(chǎng)規律。三思自(zì)身(₽shēn)經濟實力是(shì)否具備抗風(fēng)險能(néng)力。

等一(yī)夜。遇到(dào)相(xiàng)關投資集資類宣傳，一(yī)定要(yào)避免頭腦(nǎo)發熱(rè)，先征求家(jiā)人(rén )和(hé)朋(péng)友(yǒu)的(de)意見(jiàn)，拖延一(yī)晚再決定。不(bù)要(yào)盲目相(xiàng)信造勢宣傳、熟人(rén)介紹、專家(jiā)推薦，不(bù)要(yào)被高(gāo)利誘惑盲目投資。

（3）規避非法集資陷阱的(de)“三要(yào)、三不(bù)要(yào)”

一(yī)要(yào)理(lǐ)性，不(bù)要(yào)僥幸。天上(shàng)不(bù)會(huì)掉餡餅，掉下(xià)來(lái)的(de)不(bù)是(shì)“圈套”就(jiù)是(shì)“陷阱”。要(yào)堅守理(lǐ)性底線，想想自(zì)己懂(dǒng)不(bù)懂(dǒng)，比比風(fēng)險大(dà)不(bù)大(dà)，看(kàn)看(kàn)收益水(shuǐ)平合不(bù)合實際€，問(wèn)問(wèn)家(jiā)人(rén)朋(péng)友(yǒu)怎麽看(kàn)，不(bù)要(yào)被賭博心态和(hé)®僥幸心理(lǐ)蒙蔽雙眼！

二要(yào)穩健，不(bù)要(yào)冒險。高(gāo)收益意味著(zhe)高(gāo)風(fēng)險，還(hái)可(kě)能(néng)是(shì)投資騙局，投一(yī)次就(jiù)血本無歸！要(yào)合理(lǐ​)評估自(zì)身(shēn)承受能(néng)力，審慎确定風(fēng)險承擔意願，不(bù)冒險投資！

三要(yào)警惕，不(bù)要(yào)盲目。“收益豐厚，條件(jiàn)誘人(rén)、機(jī)會(huì)難得(de)、名額有(yǒu)限”都(dōu)很(hěn)可(kě)能(néng)是(shì)忽悠，一(yī)定要(yào)警惕、警惕、再警惕！多(duō)留個(gè)心眼兒(ér)，絕不(bù)要(yào)聽(tīng)風(fēng)就(jiù)是(shì)雨(yǔ)，盲目“随大(dà)流”投資！

（4）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

一(yī)是(shì)不(bù)要(yào)輕易相(xiàng)信所謂的(de)高(gāo)息“保險”、高(gāo)息“理(lǐ)财”，高(gāo)收益意味著(zhe)髙風(fēng)險；二是(shì)不(bù)被小(xiǎo)禮品打動，不(bù)接收“先返息”之類的(de)誘餌，記住天上(shàng)不(bù)會(huì)掉餡餅。三是(shì)要(yào)通(tōng)過正規渠道(dào)購(gòu)買金(jīn)融産品。不(bù)與銀(yín)行(xíng)、保險從(cóng)業(yè)人(r←én)員(yuán)個(gè)人(rén)簽訂投資理(lǐ)财協議(yì)，不(bù)接收從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán<)個(gè)人(rén)出具的(de)任何收據、欠條。四是(shì)注意保護個(gè)人(rén)信息，關注政府部門(mén)發布的(de)非法集資風(fēng)險提示，遇到(dào)涉嫌非法集資§行(xíng)為(wèi)及時(shí)舉報(bào)投訴。

泉州市(shì)縣兩級處非辦舉報(bào)投訴電(diàn)話(huà)：

泉州市(shì)處非辦：28388571   鯉城(chéng)區(qū)處非辦：22355030

豐澤區(qū)處非辦：22505003   洛江區(qū)處非辦：22630676

泉港區(qū)處非辦：87987187   石獅市(shì)處非辦：82225291

晉江市(shì)處非辦：82666995   南(nán)安市(shì)處非辦：86367099

惠安縣處非辦：87382163   安溪縣處非辦：68791967

永春縣處非辦：23967026   德化(huà)縣處非辦：23585806

泉州開(kāi)發區(qū)處非辦：28670789

泉州台商投資區(qū)處非辦：27398870